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保険と投資（投資信託）の違いはどこ？
保険と投資について、どちらが良いのか？ という疑問が質問として出されることがあります。
本記事では、保険と投資について、比較しながら考察してみたいと思います。
ただ、筆者は資産形成（投資）にはある程度専門性がありますが、保険には専門性がありません。本記事はそれを踏まえたうえでご覧いただければ幸いです。
保険と投資に対する違いの比較一覧
筆者がざっくりと考える、保険と投資に関する違いを比較した一覧は次のような内容です。
| 保険 | 投資 | |
| お金の総和の仕組み | ゼロサム | プラスサム |
| 外貨建ての場合のリスク | あり | あり |
| 資産運用の効率性 | 悪い | 投資対象による |
| 万が一の時の備え | あり | なし |
| 貯蓄性 | 場合による | なし |
保険と投資は、基本的な性格が異なる
筆者は保険とは、あくまでも備えるためのモノだと考えています。
また、多くの日本人は国民皆保険制度に入っていますので、すでに保険に入っています。
そのため、民間の保険は最低限で良いのではないかと、個人的に考えています。
外貨建ての保険には要注意
外貨建ての保険がよく売られているのを見かけます。
これは、国内の貯蓄性の保険では、魅力を訴えにくいからだと思います。
背景には、日銀のマイナス金利政策があると考えています。
乱暴にいいますと、円での貯蓄性保険では、ほとんど増えない。
だから、（一見すると）魅力的に見える外貨建ての保険を売ろう！ という思惑があるのではないでしょうか。
ちなみに、30年ほど前には、円建ての貯蓄性保険でも予定利率が6％という、非常に高いものがありました。
現状では、予定利率は、一般的に0.25％です。（ちなみに株式主体の投資信託の期待リターンは5～6％程度）
もちろん、多くの保険は途中で解約すれば、元本割れをします（そうでないと、保険会社が赤字になってしまうため）。
外貨建ての貯蓄性の保険よりも、理論上の期待リターンが高いのは、投資（投資信託）？
ただ、少なくとも筆者の知る限り、理論上は、ど外貨建ての保険を含めて、すべての保険の期待リターンは、株式主体の投資（投資信託）よりも低い、と考えています。
また、iDeCoやつみたてニーサと呼ばれる資産形成の制度においても、外貨建ての保険は入っていません。
かろうじて、iDeCoに元本確保型の円建ての貯蓄保険が入っている程度です。
それ以外はすべて投資信託という金融商品しか、買えません。
その理由は、保険は資産形成において、向いていない、効率が悪いからだと筆者は考えています。
保険は大切。でも、投資での資産形成も効率を考えれば、大切なのかもしれない
先ほども記しましたが、保険は備えるものです。
増やすものとは、性質と効率が大きく異なります。
金融の世界では、増やすには、伝統的資産（株式・債券）が重要だと考えられます。
保険は備えに回しつつ、投資で資産形成を考えることも、これからの時代は重要ではないでしょうか。
ちなみに個人的には、保険よりも、各種共済の方が、費用対効果が高いのではないかと考えています。
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