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確定拠出年金とはなにか？
自分の年金は自分で管理する時代到来？
それは、個人や会社員でも、自分の年金は自分で運用しましょう！
という制度です。
もちろん、確定拠出年金をしなくてもOKです。任意で利用できる制度なのです。
ですが、コレ、昔はありませんでした。なぜ、最近コレが話題なのか？
その理由の一つに、少子高齢化があります。以前は働いて年金を毎月収める会社員が多かったので、年金の資金が足りていました。ところが、最近は、年金をもらう人が多い割に納める人数が少ない。つまり、年金の原資が減っているのです。
そこで、今後は不安ですから、国をあてにしないで、自分の足りない年金は自分で運用してね。という大人の事情もあって、発足しました。
さて、↓の表の右側をみてください。
基本的に年金の仕組みは二階建てになっています。
１階部分は、国民年金（個人事業主などが入ります。もちろん、会社員も）
２階部分は、厚生年金（会社員が入れますが、個人事業主などは入れません）（個人事業主などは、国民年金基金などに加入します）
（大企業などはさらに、３階部分に企業年金などがあります）
他にも、個人で入れる、民間の保険会社の個人年金などもあります。
これらは、企業や国が運用してくれます。おまかせタイプの年金ですね。
個人事業主には確定拠出年金は必要？
こうしてみてみますと、個人事業主などは弱いです！
国民年金だけしか入っていない場合は、さらに弱いです。６５歳などになった場合、毎月１０万円に満たない額の年金しか受給できません。
厚生年金に加入している会社員の場合は、個人事業主よりも多いですが、場合によっては、足らない可能性も出てきます（もちろん、足りる場合もあるでしょう）。
そこで、確定拠出年金の出番・・・というワケです。
ややこしいことに、名称が色々ありますが、大まかな仕組みは同じ、だと考えてください。
個人の場合の名称→iDeCo(イデコ)（または個人型DC・個人型確定拠出年金）
会社員→企業型DC（または企業型確定拠出年金）（会社の出してくれる掛け金とは別に、自分でも掛け金を出せるのを、マッチング型確定拠出年金）
( *´艸｀)「DCってなに？」
DCというのは、Defined Contribution Planの略で、直訳すると
定義された貢献の計画
となりますが、これをむつかしく言うと、確定拠出年金というワケです。ややこしいですね。
(´・ω・`)「いまいち、確定拠出年金が分からないよ」
言葉を分解すると見えてきます。「毎月の出すお金（拠出金）が決まっている（確定）年金制度」です。
つまり、受け取れる額は、未定なのです。加入者の運用次第（どの金融商品を選ぶか）で将来受け取れるお金が変わってくるのです。
(?_?)「メリットは？」
・基本的に６０歳以降からしか受け取れないので、着実に年金として貯めることができる
・税金がお得になる その一 掛け金が所得から引かれる
・税金がお得になる その二 運用で得た利益が非課税（通常は利益のおよそ２割が税として引かれる
(?_?)「デメリットは？」
・運用方法次第では、受け取れる額が減る
・損をすることもある
・金融機関ごとに取扱い商品（投資信託）が違い、中には「買ったらいけない商品」も入っている（手数料が高く、知らない運用者が買うと、かわいそうな商品）
・投資教育を受けていない個人の場合、上手に活用できない
(^^)/「確定拠出年金だけをしていれば、大丈夫？」
会社員の方なら、大丈夫なケースが多いでしょう。
それは、会社員は「国民年金＋厚生年金＋確定拠出年金」という３階建てになるからです。つまり、もらえる年金が手厚くなるのです。
もちろん、さらに、保険会社の個人年金などで、手厚くカバーしても良いでしょう。
心配なのが、個人事業主などです。
個人事業主は「国民年金＋確定拠出年金」という２階建てになるからです。厚生年金がないため、受給額がそれほど多くなく、貯金がなければ、それだけで生活するのはむつかしいかもしれません。
対策としては、個人事業主などは、「国民年金＋確定拠出年金」に「国民年金基金」や「個人年金」（さらに「個人で投資をして資産を増やす」）などの行動が必要になるでしょう。
いずれにしても、老後の資金対策としては、半ば強制的に貯めることができる仕組みですので、確定拠出年金を有効に活用するのは、あまり悪いことではありません（過信は禁物ですが）。
