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個人版民事再生の注意点
※今回の記事は日本経済新聞を参考にさせていただきました。
借金が膨らんで返済がむつかしくなった時に取る手段として、個人民事再生というものがあるようです。
どのような背景・特徴・注意点があるのでしょうか。
個人民事再生とは？
通常の自己破産の特徴
- 借金が免除される
- その引き換えに すべての財産を失う
かなり厳しいですね。
個人民事再生の特徴
- 自宅を手放なさい
- 住宅ローン以外の債務大幅に免除してもらえる
- カット後の債務を原則３年で返す
住宅を手放なさいで済む可能性があるので
再生後の生活が安定しやすい可能性が高まりそうです。
個人民事再生の利用条件
一般的な利用条件は
- 住宅ローンを除く借金総額が５０００万円以下であること
- 安定収入の見込みがあること
返済額の最低額
返済額の最低額は決まっています。
借金の合計金額によって５段階です。
以下一例
- １００万円未満 全額
- ５００万円超～１５００万円以下 ５分の１
- ３０００万円超～５０００万円 １０分の１
かなり差がありますね。
個人民事再生手続きの流れ
- 裁判所へ申し立て
- 債券の届け出
- 再生計画案の提出
- 裁判所、再生計画案を認可
- 返済開始
手続きを始めてから返済開始まで半年ほどかかるのが一般的です。
ただし、この間は債務の返済はいったんストップします。
個人民事再生の注意点
- 自宅は残せるが、住宅ローンの返済は免除されない
- 住宅ローンと同時に再生計画で決められた金額を返済しないといけない
- そのため、厳しい生活を余儀なくされる可能性が高い
- 当面の期間、新規にクレジットカード発行や、ローンを組むことが制限される
- 手続きが複雑で、編越しや司法書士に依頼すると、その費用がかかる
今回のまとめ
今回は、いつもと違って借金のお話でした。
しかし、いつ状況が変わって、誰が困った事態になるかはわかりません。
借金だけでなく、安定した老後や人生を送れるかどうかは不透明なのです。
そして、そんなときに一番頼りになるのは、
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