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お金の学校⑬個人民事再生とは? 失敗しないために知っておきたい注意点

家族とお金

個人版民事再生の注意点

今回の記事は日本経済新聞を参考にさせていただきました

 

借金が膨らんで返済がむつかしくなった時に取る手段として、個人民事再生というものがあるようです。

どのような背景・特徴・注意点があるのでしょうか。

 

個人民事再生とは?

通常の自己破産の特徴

  • 借金が免除される
  • その引き換えに すべての財産を失う

かなり厳しいですね。

 

個人民事再生の特徴

  • 自宅を手放なさい
  • 住宅ローン以外の債務大幅に免除してもらえる
  • カット後の債務を原則3年で返す

住宅を手放なさいで済む可能性があるので

再生後の生活が安定しやすい可能性が高まりそうです。

 

個人民事再生の利用条件

一般的な利用条件は

  • 住宅ローンを除く借金総額が5000万円以下であること
  • 安定収入の見込みがあること

 

返済額の最低額

返済額の最低額は決まっています。

借金の合計金額によって5段階です。

 

以下一例

  • 100万円未満 全額
  • 500万円超~1500万円以下 5分の1
  • 3000万円超~5000万円 10分の1

かなり差がありますね。

 

個人民事再生手続きの流れ

  1. 裁判所へ申し立て
  2. 債券の届け出
  3. 再生計画案の提出
  4. 裁判所、再生計画案を認可
  5. 返済開始

 

手続きを始めてから返済開始まで半年ほどかかるのが一般的です。

ただし、この間は債務の返済はいったんストップします。

 

個人民事再生の注意点

  • 自宅は残せるが、住宅ローンの返済は免除されない
  • 住宅ローンと同時に再生計画で決められた金額を返済しないといけない
  • そのため、厳しい生活を余儀なくされる可能性が高い
  • 当面の期間、新規にクレジットカード発行や、ローンを組むことが制限される
  • 手続きが複雑で、編越しや司法書士に依頼すると、その費用がかかる

 

今回のまとめ

今回は、いつもと違って借金のお話でした。

しかし、いつ状況が変わって、誰が困った事態になるかはわかりません。

 

借金だけでなく、安定した老後や人生を送れるかどうかは不透明なのです。

そして、そんなときに一番頼りになるのは、

あなたの資産です。

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