こんにちは。
金融教育研究所の佐々木裕平です。
今回の動画お金の学校はNISAやiDeCoにお金を回すより、住宅ローンや奨学金を先に返した方が良い？悪い？がテーマです。
結論から言うと、理論上は返済を後回しにした方がよい、ということです。
詳しくは動画内で！
下記は自動文字おこしです。
本日はですねこちらNISAや入れ子にお
金を回すよりも住宅ローンや奨学金を先に
返済した方が良いのか悪いのかというです
ねテーマについて見ていきたいと思います
現在ですね奨学金は2人に1人の方がえ
利用されているとも言われておりますえ
金入教育研究所の佐々木平ですえっとです
ねお金の本や公活動をしてい
ますまこれはですね
あの結局のとこ借金をどうするのかって
いうのはその人の細かなことを言いますと
資産状況ですとかえその借り入れてる金利
のですねえ借金の増え方によって全然
変わってくることがありますまた安定した
職業についてるのかそうでないのかよ貯金
があるのかないのかによっても変わってき
ますがえここではですね私の意見を述べて
いきたいと思います超低金利のですですね
住宅論金利年率0.55%ですとかえほぼ
0のですね奨学金の返済は最大限先のまし
にした方が良いと考えてい
ます例えばですけども全世界株式にですね
え全世界株式のインデックス型投資信託の
場合得られる期待リターン最も発生しそう
な確率密度の高いリターンは年率でえ5%
プラス長期金利くらいじゃないかなと考え
られていますその場合にですねまずっと
5%でいくわけではなくって増えたり
下がったりをしながらですねまえ5%
ぐらいに修練するんじゃないかなっていう
ものですちなみにここ10年くらいはです
ねえ金利があごめんなさいえ全世界株式の
え得られる平均は9%くらいとなってい
ますでここではまえ理論のですね学術的に
よく使われる5%を用います5%の期待
リターン引ローンの金利が0.5の場合
ですね5-0.5でプラスの4.5の
リターンになり
ますとここではしますその場合ですねこの
お金はローン100のお金があった場合
ですねローン金利を先なくす方に回すより
も期待リターンが大きい方に回してですね
増やす方が大きくなる可能性が高いのでは
ないかなと考えられますもちろんこれは
ある程度の預貯金があったり安定した収入
が毎月あるという人がえ取るべきえ選択肢
かと思いますまたですねえカードローンや
ですねリボ払いがリボ払いは金利が年率で
15%などと異常に高いのが現実ですので
このような場合はですねえ返済を最優先に
して
くださいお買い物で通常のですね住宅では
なくて
えカートで買う日用品ですとか思考品など
のものは返済を最優先に考えて
ください
はいでは定金の住宅クローンをですね
先延ばしにした場合どのようにお金の差が
生まれるのかについて見てみたいと思い
ますまずえここではですねすでに預貯金が
3000万円あるよっていうお家があると
しますはいでその3000万円をどうする
かっていう話ですねえまえ中古の家とか
マンションが3000万円で売りに出てい
たとしますまた地方では3000万円で
建売り住宅が買えます頭金3000万円
一括払いにして家賃分の毎月6.9万円を
今まで払ってたんですけどこれが浮くので
積み立て預金に回そうでしたとしますそう
すると超低金利の世界ではえ40年後です
ね積み立て貯金毎毎月6.9万円のえ金額
は
3319となります
はいすごいあるというわけ
と言えるかどうか後ほど見てみましょう
はいこれ結構悪くない数字ですね動画のお
金に3319万あればいいなというとこ
ですねえそうではなくて頭金3000万円
を一括払いにしてま借金をやめて借金1円
もしないで家賃分家賃分の毎月6.9万円
を積み立て投資に回しちゃおうていう人が
いたとします期待リターン4.5で計算
すみます期待リターン5%-え金住宅論の
金利0.5を引いて4.5という数字です
そうしますと40年後は
9254七は変わらないでもお金の置き
場所をちょっと書いたことで40年後
6000万円もの差がということになり
ます
じゃ今度借金します頭金を0にして
3000万円全円部40年のフル住宅
ローンを組んで家を買おう金利が
0.55%だとしますで投資元本の
3000万円には手をつけずこれを一括
投資てですねほったらかし投資を始めまし
たとしますもちろんイコやNISAなどは
やってもいいんですがここではですね
大きな金額なので全部を計算を簡単にする
ためにですね全部をえ投資に回したとし
ます毎月返済額えフル住宅ローのですね
返済額は6.9万円返済総額は
3342まです
はいでどうなる40年どうなるかって言う
と40年足しますとえ1億74419万円
になりますま用後に新しい家を買って
引っ越してもいいですしえ
楽しい早期退職してですね楽しいことを
やってもいいんじゃないかなと思える金額
かもしれません
はいこのようにえお金のきこの場合はです
ね上の2つの方はあんまりお金増えてない
んでですけども1番下にするとお金が
大きく増えましたえ収入とか働き方とか
生き方は書いてないんですねお金の置き方
をどこにするかだけ選びましたそれだだけ
でえ生涯のですね得られるお金の総額と
いうのがものすごく変わってきます借金と
聞くとですね昔の私もそうなんですが絶対
にしたくないなっていう風に考えていまし
たでもそう考えるのはこう金利をちゃんと
考えないといけないわけですね借金の
レンタル料金が高いのか低いのかここを
しっかり見極めてですね高いえカード払い
のローンとかはすぐに返さないといけない
んですが
え小学金テストとか住宅ローなどを安く
借りられるものまたは事業資金などですね
そういうものはちゃんと投資に回しておい
て長期間ほったらかしにするとロットすと
障害でですねものすごい金額の差が生まれ
てくるのかもしれませ
ん
はいちょっとですね横の図で見てみ
ましょうお金の置き場所を少し変えると
大きく変わるというまとめですね30代の
夫婦で3000万円の余裕資金があるそれ
を頭金3000万円の家を買中古の
マンションや住宅を買おうとした場合に
一括払にして預金にしちゃうと
33193000万円を一括払にしてそれ
を残りを毎月の浮いた賃の投資に回そうと
すると
9000万円全部借金にすると40年後
1億7500万円という風に大きく変わる
というお話でありましたはい皆様もですね
もし奨学金とかえ住宅論がある場合は焦っ
て
え先に返済しないまとめて返済できる余力
ができた時こそ投資をですねちょっと考え
ていただくと将来の自分が喜ぶのかもしれ
ませんはい今日のお金の学校はここまで
ですえご視聴いただきましてありがとう
ございましたさようなら
金を回すよりも住宅ローンや奨学金を先に
返済した方が良いのか悪いのかというです
ねテーマについて見ていきたいと思います
現在ですね奨学金は2人に1人の方がえ
利用されているとも言われておりますえ
金入教育研究所の佐々木平ですえっとです
ねお金の本や公活動をしてい
ますまこれはですね
あの結局のとこ借金をどうするのかって
いうのはその人の細かなことを言いますと
資産状況ですとかえその借り入れてる金利
のですねえ借金の増え方によって全然
変わってくることがありますまた安定した
職業についてるのかそうでないのかよ貯金
があるのかないのかによっても変わってき
ますがえここではですね私の意見を述べて
いきたいと思います超低金利のですですね
住宅論金利年率0.55%ですとかえほぼ
0のですね奨学金の返済は最大限先のまし
にした方が良いと考えてい
ます例えばですけども全世界株式にですね
え全世界株式のインデックス型投資信託の
場合得られる期待リターン最も発生しそう
な確率密度の高いリターンは年率でえ5%
プラス長期金利くらいじゃないかなと考え
られていますその場合にですねまずっと
5%でいくわけではなくって増えたり
下がったりをしながらですねまえ5%
ぐらいに修練するんじゃないかなっていう
ものですちなみにここ10年くらいはです
ねえ金利があごめんなさいえ全世界株式の
え得られる平均は9%くらいとなってい
ますでここではまえ理論のですね学術的に
よく使われる5%を用います5%の期待
リターン引ローンの金利が0.5の場合
ですね5-0.5でプラスの4.5の
リターンになり
ますとここではしますその場合ですねこの
お金はローン100のお金があった場合
ですねローン金利を先なくす方に回すより
も期待リターンが大きい方に回してですね
増やす方が大きくなる可能性が高いのでは
ないかなと考えられますもちろんこれは
ある程度の預貯金があったり安定した収入
が毎月あるという人がえ取るべきえ選択肢
かと思いますまたですねえカードローンや
ですねリボ払いがリボ払いは金利が年率で
15%などと異常に高いのが現実ですので
このような場合はですねえ返済を最優先に
して
くださいお買い物で通常のですね住宅では
なくて
えカートで買う日用品ですとか思考品など
のものは返済を最優先に考えて
ください
はいでは定金の住宅クローンをですね
先延ばしにした場合どのようにお金の差が
生まれるのかについて見てみたいと思い
ますまずえここではですねすでに預貯金が
3000万円あるよっていうお家があると
しますはいでその3000万円をどうする
かっていう話ですねえまえ中古の家とか
マンションが3000万円で売りに出てい
たとしますまた地方では3000万円で
建売り住宅が買えます頭金3000万円
一括払いにして家賃分の毎月6.9万円を
今まで払ってたんですけどこれが浮くので
積み立て預金に回そうでしたとしますそう
すると超低金利の世界ではえ40年後です
ね積み立て貯金毎毎月6.9万円のえ金額
は
3319となります
はいすごいあるというわけ
と言えるかどうか後ほど見てみましょう
はいこれ結構悪くない数字ですね動画のお
金に3319万あればいいなというとこ
ですねえそうではなくて頭金3000万円
を一括払いにしてま借金をやめて借金1円
もしないで家賃分家賃分の毎月6.9万円
を積み立て投資に回しちゃおうていう人が
いたとします期待リターン4.5で計算
すみます期待リターン5%-え金住宅論の
金利0.5を引いて4.5という数字です
そうしますと40年後は
9254七は変わらないでもお金の置き
場所をちょっと書いたことで40年後
6000万円もの差がということになり
ます
じゃ今度借金します頭金を0にして
3000万円全円部40年のフル住宅
ローンを組んで家を買おう金利が
0.55%だとしますで投資元本の
3000万円には手をつけずこれを一括
投資てですねほったらかし投資を始めまし
たとしますもちろんイコやNISAなどは
やってもいいんですがここではですね
大きな金額なので全部を計算を簡単にする
ためにですね全部をえ投資に回したとし
ます毎月返済額えフル住宅ローのですね
返済額は6.9万円返済総額は
3342まです
はいでどうなる40年どうなるかって言う
と40年足しますとえ1億74419万円
になりますま用後に新しい家を買って
引っ越してもいいですしえ
楽しい早期退職してですね楽しいことを
やってもいいんじゃないかなと思える金額
かもしれません
はいこのようにえお金のきこの場合はです
ね上の2つの方はあんまりお金増えてない
んでですけども1番下にするとお金が
大きく増えましたえ収入とか働き方とか
生き方は書いてないんですねお金の置き方
をどこにするかだけ選びましたそれだだけ
でえ生涯のですね得られるお金の総額と
いうのがものすごく変わってきます借金と
聞くとですね昔の私もそうなんですが絶対
にしたくないなっていう風に考えていまし
たでもそう考えるのはこう金利をちゃんと
考えないといけないわけですね借金の
レンタル料金が高いのか低いのかここを
しっかり見極めてですね高いえカード払い
のローンとかはすぐに返さないといけない
んですが
え小学金テストとか住宅ローなどを安く
借りられるものまたは事業資金などですね
そういうものはちゃんと投資に回しておい
て長期間ほったらかしにするとロットすと
障害でですねものすごい金額の差が生まれ
てくるのかもしれませ
ん
はいちょっとですね横の図で見てみ
ましょうお金の置き場所を少し変えると
大きく変わるというまとめですね30代の
夫婦で3000万円の余裕資金があるそれ
を頭金3000万円の家を買中古の
マンションや住宅を買おうとした場合に
一括払にして預金にしちゃうと
33193000万円を一括払にしてそれ
を残りを毎月の浮いた賃の投資に回そうと
すると
9000万円全部借金にすると40年後
1億7500万円という風に大きく変わる
というお話でありましたはい皆様もですね
もし奨学金とかえ住宅論がある場合は焦っ
て
え先に返済しないまとめて返済できる余力
ができた時こそ投資をですねちょっと考え
ていただくと将来の自分が喜ぶのかもしれ
ませんはい今日のお金の学校はここまで
ですえご視聴いただきましてありがとう
ございましたさようなら
Visited 2 times, 2 visit(s) today
