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老後の不安を、安心に変えるのは、正しい資産運用
退職金の相場は１０００万円～２０００万円程度といわれています。
ここでは、１０００万円で考えてみましょう。
まだ退職していない現役世代の方は、
ご自分が退職したと思って一緒に考えてみてください。
お金の使い方は大きく３つ
お金の使い方っていっぱいありますよね。
車を買ったり、服を買ったり・・・人それぞれです。
ですが、大きく分類すると３つ に分けられます。
それは、すなわち、
- 使う
- 貯める
- 運用する
この３種類です。
老後の不安を増大させるお金の使い方
上の３種類のうち、
多くの人は「２の貯めるが正解であろう」と思っています。
ですが、じつは１の使う と２の貯める は、
ほとんど同じ事なのです。
それは「原資が減っていく」という意味で同じなのです。
貯めても、徐々に使っていくので、退職金は減る一方です。
先に使えば、もちろんすぐにお金はなくなります。
貯金が潤沢になければ、老後の不安は一気に増します。
老後は、お給料がないから、危険なのです
現役世代の方にはピンとこないかもしれませんが、
老後は収入が激減します。
（５５歳ごろから下がり始めます）
確かに公的年金はありますが、これはあくまでも
最低限の生活をギリギリ送れる程度です。
少々ゆとりある生活をしようとすると、
貯金や退職金を削っていかなければいけないのです。
「働けばいいじゃない」
と思われるかもしれませんが、
すべての退職者が元気に働けるとは限りません。
やはり、収入も現役時代よりも下がるのが一般的です。
正しい運用（理想）
そこで、退職金を上手に運用する、という選択肢が上がってきます。
理想の正しい退職金１０００万円の使い方はこうです。
・１０００万円を投資に回す
↓
・毎年５％程度の平均利回りを得る
↓
・平均利益の５０万円を引き出す
↓
・５０万円と厚生年金を合わせて使う
つまり、退職金をプライベート年金の原資として運用し、
運用益をボーナス代わりに使うのです。
これが上手にできると、【理論上】原資の退職金１０００万円は
減らずに、ずっと運用できます。
※もちろん、理論上のお話であり、実際には原資の資産価格は
投資商品によって価格変動をします。
退職金が２０００万円ある場合は、ボーナスとして毎年１００万円が受け取れる計算ですね。
長生きするほど得をするのが正しい運用
正しく運用ができると、長生き を味方にできます。
通常の「貯める＆使う」方法では、長生きをするほどに原資が枯渇します。
そうです。
長生きがリスクになってしまうのです。
これでは本末転倒です。
ところが、上記の例のように、原資を取り崩さずに
運用益だけを使っていると、長生きが楽しくなります。
なぜか？
それは得をするからです。
ちょっと計算してみましょう。
１０００万円を５％で運用して毎年５０万円受け取る。
１０年で運用益→５００万円
２０年で→１０００万円
３０年で→１５００万円
４０年で→２０００万円
しかし、理論上は原資の１０００万円は残る（価格変動あり）
もちろん、これはあくまでも計算上ですが、
長生きをするほど得をするのがわかりますね。
おまけに原資が残っているのも安心です。
ダメな運用方法
それでは、こんどはダメな運用方法です。
- 短期的な値動きの売買を繰り返し、毎年高い運用利回り を目指している
- 運用益を上回る額を、原資から取り出し、原資が年々先細り していく
１は、長期投資というよりも短期投資です。
長い目で見てみると運用利回りは、平均して５％というのが現実的なラインだと思います。
毎年２０％や５０％の運用利回りは望めないのではないでしょうか。
２は、毎月分配型投資信託などを買うと、強制的にそれになります。
また、貯金が十分にない場合も、２になりがちです。
さらに、投資の記録表や、家計簿をつけずにいると、知らないうちに原資を割り込んでしまうかもしれません。
記録は投資の基本です。
運用方法は千差万別
さて、肝心の運用方法は千差万別です。
先祖伝来の土地があれば現物不動産もいいでしょうし
株式に明るければ、株式投資もよいでしょう。
もちろん私はインデックス投資アドバイザーですので
投資信託を使ったインデックス投資をお勧めしますが。
長期＆分散投資に優れているのです。
肝心なのは、最後まであなたが大事なお金を運用できる、
理論的で合理的な投資対象を探す ことではないでしょうか。
まとめ
- 退職金の使い方は大きく３つ 使う・貯める・運用する
- 上手に運用ができれば、長生きが楽しくなる
