NISAで大きくしたお金どうする? 高齢期の取り崩し方法とタイミングについて解説【お金を使っても減らない仕組みを作ろう】

two men playing chess

こんにちは。金融機関から販売マージンなどを受け取っていない中立的なアドバイザーとして講演執筆活動をする佐々木裕平です。

いまから数十年すると、こんなお悩みを持つ人が多くなるかもしれません。

「NISAを続けて、数十年、いよいよ定年だ。この増えたお金、どうしよう?」

計算上ですが、毎月数万円を、社会人になった時から、65歳の定年まで、コツコツと

全世界株式インデックス型投資信託などに、つみたて投資をした場合、

6,000万円とか、8,000万円とかになっている可能性があります。

さて、このまとまったお金、どうしましょうか。

①65歳で投資を一切やめて、現金化して、毎月、10数万円ずつ、取り崩して生活していく

②65歳以降も投資を継続し、期待リターン内でお金を取り崩して生活していく

読者の方は、どちらがより望ましいと思いますか?

もちろん答えは、その個人個人が決めることではあります。

ただ、筆者は

①65歳で投資を一切やめて、現金化して、毎月、10数万円ずつ、取り崩して生活していく

は危険だと思っています。

なぜでしょうか?

それは、次のような理由からです。

  • 資産が右肩下がりに減っていく
  • 年齢を重ねるごとに不安感が募る
  • (公的年金は物価上昇に対応できないので)インフレリスクにより、預貯金が実質的に価値が下がり続ける
  • 何歳まで生きるのか、不透明だからこそ、不安が募る

つまり、長生きをするほどに、お金の不安が募っていくわけですね。

できれば、これは避けたいです。

もちろん、いまの価値観では「65歳で6,000万円とか、8,000万円とか、大金持ちじゃん」と思われるかもしれません。

でも、物価が2倍・3倍になる(かもしれない)長い数十年ある可能性のある老後では、そうはいきません。

物価が2倍になれば、8,000万円は4,000万円の価値しかありません。

その世界では、毎月20万円(現在価値で10万円)を取り崩していくと、400か月で資産は枯渇します。

33年くらいでゼロになります。

65歳からだと、98歳ですね。

十分? そうかもしれません。

でも、資産がゼロに向かって生活をしていくのは、けっこう不安だと思います。

筆者なら、

②65歳以降も投資を継続し、期待リターン内でお金を取り崩して生活していく

を選択します。

(ちなみにですが、いまは奇抜に聞こえるかもしれませんが、数十年後の世界では、

この考え方が「普通」 になっていると思います)

すると、このようにいいことがあります。

  • 期待リターン内で取り崩すので、長期的に見ると、お金が大きくなっていく
  • 毎月、しっかり使っても、お金が減らないようにできる可能性がある
  • 医療の進歩で長生きをしても、大丈夫!
  • 不安は募らない!
  • 老後にも好きなことができやすくなる
  • インフレリスクに、もしかしたら、対応できるかもしれない

怪しい・・・?

かもしれません。

ですが、数十年後の世界では、たぶん、公的な仕組みで、それができるようにサポートされていくと思います。

そこまで行くと、この国の年金問題から発生する不安も大きく解消される、かもしれません。

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