2024年にNISAが新体制になってから、早や一年が経ちます。
本日は、久しぶりにNISAについてまとめてみたいと思います。
思い返せば岸田文雄首相の肝いりで始まったこの新しいNISA制度。
内容を先に述べますと、「大変良い」の一言に尽きると思います。
ちなみに、筆者の実家の近所に岸田文雄さんの実家があります。
小さい頃は近所でよく遊んでいました。まさかオラが町から首相が出るとはねえ、という気持ちでした。
Contents
さて、まずは旧NISA制度の振り返りからです。特徴まとめ
- 一般NISAは年額120万円までで、非課税期間は5年間
- つみたてNISAは年額40万円までで、非課税期間は20年間
- 一般NISAとつみたてNISAは、どちらかしか選べない
- 一度非課税枠を使ったら、再利用できない
・・・・・・という、帯に短し、たすきに長し、といった感じの制度です。
まず、金額が小さい！
再利用できない！
非課税期間が短い！
よくわからん！
というのが率直な感想です。
税金と大人の事情で、こうなっているのですね。
それを2024年に「所得倍増計画」として新しくなったのが、新NISAです。メリットまとめ
新NISAの特徴は次のようなモノです。
- 年間360万円まで投資可能
- 非課税期間は無期限
- 一度枠を売却しても、翌年以降に再利用可能
- 生涯最大1,800万円まで購入可能
一気に数倍に強くなった感じですね。
スーパーサイヤ人的な強さになりました。
新NISAのデメリットを無理やりつけてみる
そんな素晴らしい新NISAに、デメリットはないのでしょうか？
正直、ないレベルです。
ですが、無理やり見つけてみたいと思います。
ほとんど言いがかりのレベルですが。
- 年間360万円では、富裕層からすると、額が小さい
- 再利用は翌年からじゃなくて、いつでもにして欲しい
- 生涯投資可能額を無制限にしてほしい
・・・無理ですね（笑）。
こんなことをすると、富裕層が異常に得をしてしまいます。
税金を多く納めるべき富裕層が合法的に脱税できてしまい、税の公平性が損なわれてしまいます。
なので、無理やりでした。
新NISAで合理的にお金を増やす方法
さて、そんな素晴らしい新NISAでお金を効率的に増やす方法をまとめます。
- 投資対象は、金融庁指定の全世界株式インデックス型投資信託の中から選ぶ
- 投資信託は一本だけで良い
- できるだけ、つみたてに徹する
- 可能な限り毎月積み立てるお金を大きくする（最大毎月30万円）
- できるだけ若いうちにスタートする
- できるだけ解約はしない できれば無収入になる老後まで放っておく
- もちろん、途中で使い切れないほどお金が増えたら、使い始めた方が良い
- こまめに売却はせずに、できるだけほったらかしにしておく
これだけですね。
要約すると、全世界株式インデックス型投資信託を選んで、ほったらかしにする。となります。
まだNISAを始めていない人がいらっしゃいましたら、ぜひお早めに口座を開設して、小額からでも良いので、始めてみてはいかがでしょうか。
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