確定拠出年金（イデコ）とは？　個人にこそおすすめ？

イデコとは、確定拠出年金の個人型のこと

こんにちは。

広島のファイナンシャルプランナー佐々木裕平です。

 

今回は、最近話題の個人型の確定拠出年金について解説したいと思います。

今さら聞けない、個人型拠出年・イデコとは？

 

確定拠出年金ってなに？

そもそも、確定拠出型年金ってなんでしょうか？

 

それは「老後の自分のお金は自分で運用して増やす・または自分で貯めて用意する」

というスタンスの私的年金の一種です。

法で守られていますが、私的なのですね。

 

名前が仰々しいので困りますが、

漢字を分解すると良くわかります。

 

毎月出すお金（拠出）があらかじめ分かっている（確定）老後のための資金（年金）

略して（？）確定拠出型年金、というわけです。

 

つまり、受け取れる額は未確定

（最悪、出したお金よりも減ることもあり得る）

という硬派な？　私的年金です。

 

イデコとかDCとか、企業型とかも確定拠出型年金なの？

乱暴に結論を言いますと、みんな同じようなものです。

まず、↓のイメージ図をご覧ください。

↑の図が何を意味しているかというと

• 個人が行う確定拠出型年金＝イデコ・個人型DC・個人型確定拠出年金

などと呼ぶわけですね。

 

呼び方がいっぱいあるから普通の人ほど、混乱しますね。

ちなみに

• 企業が行う確定拠出型年金＝DCとか、企業型確定拠出型年金とか、企業型DC

などと呼びます。

 

※ちなみにDCとは

Defined Contribution Planのことで、直訳すると

「確定した寄付金（寄せた）のやり方」というところです。

意訳して確定拠出型年金というワケですね。

 

でも、本日は紛らわしいので

個人が入る老後の資金対策＝イデコで統一します。

 

イデコは税制が優遇されている

• 掛け金全額が所得から引かれます（控除）
• つまり、所得税・住民税が軽減されます

（※収入がゼロの人は、所得がないので権限効果はありません）

 

イデコの特徴

• 運用するのは本人
• 判断は自己責任（当然、投資の知識がある方が有利になる）
• 運用成績によって、受け取れる額が出したお金を下回ることもある（投資ですから・・・）

 

イデコには手数料がかかる

• 管理会社を自分で選べる
• 手数料は会社によって異なる

 

元本が減らないイデコの使い方

• 「元本確保型」というのがあるが、次の２種類があるので注意
• 元本保証タイプ→解約の時点を問わず、常に元本を保証元本確保タイプ→期限前解約の場合、元本割れの可能性有り

 

イデコの掛け金について

• 前納制度は・・・ない！
• 追納制度も・・・ない！
• 毎月引き落とし
• 掛け金額の変更は、１年に１回だけ
• 掛け金の引き落としは自分の意思で停止できる

 

途中でやめられるの？

• 中途での解約はできません
• 中途での引き出しもできません
• ※障害給付金の受給権者や保険料免除者などは例外です。

 

いつお金がもらえるの？

• 基本的に１０年以上加入していると、６０歳からもらえる
• 加入期間が足らないと、６１歳から６５歳の間でずれる
• 受け取りを７０歳までずらすことができる

 

まとめ

• イデコは老後の公的年金をカバーする制度なので有効活用した方がお得

• 投資の要素もあるので、成果は個人によって大きく異なる

• ６０歳までもらえないので、普通の定期預金などと併用した方が安心