ライフプランニングとは?人生のシミュレーション4つのポイント

未来のための積みたてニーサ

ライフプランニングのシミュレーションならエクセルで十分?

今回の記事は、ライフプランニングに関してですが、

金育研究所ではナイフプランニングに関するご相談は受け付けておりません。

金育研究所では金融リテラシーの普及・啓もうに努めています。

本記事はお金の知識教育(金育)の一環として記すものです。

広島市のファイナンシャルプランナー

①ライフプランニングとは?

ライフプランニングとは自分の

生涯の生活設計

を立てることです。

 

ライフデザインというものには正解はありません。

 

それぞれ個人の効用を最大化するための生き方のことを指します。

 

少し難しように感じますが、要は、

その人らしい人生の生き方

の計画を立てることがライフプランニングと言えるでしょう。

家族とお金

ライフプランニングの重要性が増してきた?

近年、ライフプランニングの重要性は、

増してきたように感じます。

 

なぜでしょうか。

 

それは人生が多様化してきたから、

ではないでしょうか。

 

昔は会社に就職をし、

年功序列で終身雇用制度でした。

 

しかし現在では女性の社会進出も進み少子高齢化も進んできております。

転職も珍しくありませんし、

何歳まで働くかも、個人によって大きく異なります。

 

お給料も、年齢が増えれば、増える時代ではなくなりました。

 

また年金問題も、

従来のように、

だれもが安心して老後を送れるほどの金額が

期待できなくなってきています。

 

つまり今後は、自分の責任が重い時代なのです。

どう生きるか、で今後の生活が変化するのですね。

 

自分の人生をより豊かにするために、

自分らしい人生をあらかじめ設計して

それに近づけていくようにすることが必要なのかも知れません。

資産運用

②ライフプランニングは主に五つのステージに分けられます

①独身時代 親元を離れ、就職をし、人生の基盤を築きます。
②家族形成期 結婚・出産・住宅資金の準備などの資産形成の時期。

人的資本である、本人の仕事スキルを磨くことも重要です。

③家族成長期 教育費・住宅取得など出費のかさむ時期です。
④家族成熟期 子育てがひと段落し、老後の準備時期です。
⑤シニア時代 定年後の人生です。

お金以外にも、健康などにも注意が必要です。

上記は一般的な内容ですが、

ザックリと五つのステージに分けることができます。

 

やはり、この各ステージにおいても、

これといった正解があるわけではなく、

長期的に考えて、本人の満足度が最大になるように考えるのがよいでしょう。

 

また、お金のことだけでなく、

仕事の能力を伸ばしたり、

趣味を持つなどの、

人的資本の充実も欠かせないでしょう。

 

夏目漱石 牛のように

③ライフイベント表の作成方法

ポイントは時系列ごとに作ってことです。

 

縦軸に家族の名前とイベント横軸に年齢を期待してくのが一般的です。

  2018 年 2019 年 2020 年 22021年 2022年 2023年
いちろう 40歳 41歳        
花子 38歳 39歳        
子供 6歳 7歳        
イベントと必要資金 住宅購入

500万円

車購入

150万円

       

上記は、やはり一例ですが、

このように時系列ごとに、

イベントとその費用を記入していきます。

 

最初はいきなりうまくできなくても、かまいません。

まずはやってみましょう。

 

ただ、様々な状況を想像して、シミュレーションをしていくと、

どのようなイベントが今後発生し、どのような費用が発生していくのかが見えてくるでしょう。

貯金をするなら自動積立低収入の主婦でもできる

④キャッシュフロー表の作成方法

今度は、キャッシュフロー表を作成しましょう。

 

キャッシュフロー表というと、何かむずかしような気がしますが、

こちらもやは、難しいことはあまりありません。

 

ざっくり簡単に言いますと

キャッシュフロー表とは年ごとにまとめた家計簿のようなものです。

2018年 2019年 2020年
給与収入
その他の収入
一時的な収入
収入合計
基本生活費
住居費
教育費
その他の支出
支出合計
年間収支
貯蓄残高

こちらもやはり時系列ごとに記入をしていきます。

 

未来のことは正確にはわかりませんが

おおよそ発生する料金というものはわかるものです。

 

わかる範囲から構いませんので

じっくりと記入をしていきましょう。

 

またライフイベント表にせよ、

キャッシュフロー表にせよ、

自分で最初から作る必要はありません。

 

インターネットで検索をすると、

無料で利用できるキャッシュフロー表やライフイベント表が見つかります。

 

まずはそれらを利用して気軽に作ってみると良いでしょう。

初心者向けの資産運用の種類を比較

注意点

ライフイベント表やキャッシュフロー表を作ったり、

作ってもらうと、

足らないお金が見えてくることがあります。

 

ただ、そこで慌てて、

株を買ったり、

投資信託を買ったり、

外貨預金を契約したり、

保険商品を契約したりするのは、

よしましょう。

 

どの金融商品・保険商品にも共通することですが、

動揺している時に行動をすると、

たいていは残念な結果に終わるからです。

 

 

まとめ

ライフイベント表もキャッシュフロー表も

じっくりと時間かけて作ってみてください。

 

ちなみに、私のおすすめは、

元旦に作ることです。

 

1年の計は元旦にあり、などと申しますが、

1年の初めにその年、

そして今後どのようなことを計画しておくかは

お金を管理するうえでとても重要なことだと考えています。

 

興味がある方は、ぜひご自分で作ってみてください。

 

人によっては、驚きの結果が待っているかも知れません。

 

◆お礼とお知らせ

Amazonランキング

拙著 入門お金持ち生活のつくり方(こう書房)

が、Amazonさんの電子書籍ランキングで

人生論・教訓・自己啓発・倫理学・道徳部門で1位となりました。

 

1/28から本日までで1か月連続となりました。

 

関係者・読者の皆様に、厚く御礼申し上げます。

 

ポリシー

金育研究所は設立以来、

金融商品・保険商品の販売・勧誘・斡旋はしていません。

資産運用セミナー

常に中立・公正な立場から、

合理的な金融リテラシーの普及・啓もうを行っています。

 

お金と投資の知識教育(金育)は、およそすべての人にとって

必要なものですが、

残念ながら、現在の義務教育のカリキュラムには入っていません。

 

多くの方が、投資に対して

  • 困った勘違い
  • 勿体無い行為

を行っています。

 

長期分散投資であっても、

多くの方が、勘違いをして、損な行動をしているのが現状です。

 

合理的な金融リテラシーが普及すれば、

結果として、社会が少し明るくなるのではないか? と考え、

行動しています。

 

小さな事務所ですので、

大したことはできませんが、

これからもコツコツと金融リテラシーの普及・啓もうに努めてまいります。

 

どうぞよろしくお願いいたします。

金育研究所

金育研究所メニュー

トップ

投資セミナー

個別相談

ご挨拶

書籍&メディア情報

よくある質問

アクセス

個別相談 料金

関連記事

  1. 資産運用 おすすめの証券会社は

  2. 確定拠出年金とは、わかりやすくメリットとデメリット

  3. 貯蓄から資産形成へ

    バランスファンドは2018年もおすすめ? 7つのポイント

  4. 広島市中区大手町オフィス

    【積立nisa】つみたてニーサとは? やらないデメリットとは…

  5. ETFとは上場投資信託のこと

    ETFとは?おすすめ銘柄を1つピックアップして解説

  6. お金と資産運用を学ぶセミナー2018年7月広島開催情報

PAGE TOP