こんにちはー！
金融教育研究所の佐々木裕平です。
皆様はiDeCoやつみたてニーサで資産形成を進めておられますでしょうか。
私は、こつこつと継続しています。
投資対象と積立額、そして、積立期間が適切であれば、それ相応のリターンが期待できると考えています。
現在ではこのような長期分散投資の口座を、厚生労働省や金融庁が主導的に行ってくれているので、大変、個人の資産形成には素晴らしい時代になったと思います。
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つみたてNISAとは？
先につみたてNISAについて解説します。
つみたてNISAは、2018年からスタートした新しい投資の窓口です。
一言で言うと、最新の理論が実装された、ミスをしにくい良心設計です！（ただ運用者の金融リテラシーが低いと、思わぬ損失が現実となったり、お金が増えにくいことがある）
このつみたてNISAという投資口座で投資をすると、運用益が非課税になるのです。
掛け金は年間40万円。
月換算ではおよそ3.3万円ですね。
少額での積み立て投資に向いているので、現役世代の特に若い人たち（まとまった預貯金がない方）に向いていて、人気があります。
一般NISAとは？
それでは一般NISAとは何でしょうか？
こっちは年間120万円まで投資ができるが「元祖ニーサ」です。
つみたてNISAか一般NISAは、どちらかしか選べません。
で、その一般NISAですが、2024年から新ニーサに変わります。
2024年から新NISAって、何が違うの？
ややこしいですね（笑）。
なんとか将来的に「NISA」という一つの制度にまとめて欲しいものですが。
そうも言っておられないので、新NISAの特徴などについて見てみましょう。
- 古い一般NISAは2023年まで！
- 2024年からは新NISAが登場！ （古い一般NISAから衣替えするイメージ。たぶんほっといても勝手に衣替えするとおもいます）
- （つみたてNISAは2042年まで延長決定！）
- 2024年からの新NISAはとりあえず5年間は制度が維持されることが決定している（この後、つみたてNISAと一本化するかも？）
- 新NISAは一階部分と二階部分がある！（ややこしい（笑））
- 一階部分は年間20万円まで買える！
- 二階部分は年間102万円まで買える！
- 合計したら年間122万円まで買える！（かえってわかりにくいかも）
- 一階部分の特徴：つみたてNISAと一緒だよ！ （たぶん将来的に一本化するための布石だと思います）
- 二階部分の特徴：いまの一般NISAとちょっと違うけど、ほとんど一緒だよ！
- 一階も二階も、非課税期間は5年間だよ！ 短いよ！（つみたてNISAは20年間）
・・・と、このようになっています。
ややこしいですね（笑）。
すごくざっくり言うと、新NISAは古い一般NISAとつみたてNISAをドッキングさせたような存在、というところです。
将来的に新NISAとつみたてNISAはドッキングする？
なぜこうしたのでしょうか？
筆者個人の考えとして、将来的に新NISAとつみたてNISAをスムーズにドッキングして一本化したいのではないかと思います。
それには法整備から行わないといけないが、時間がかかる。
それで今回はこのような形になった、のかもしれません。
合理的な投資を考えると、長期分散投資となります。
そしてそれをもっとも体現している投資制度はつみたてNISAです。
世界でも最先端の仕組みだと思います。
今後、ますますつみたてNISAが拡充され、年間122万円までできるようになり、非課税期間が30年40年となれば、最高だと思います。
そうなれば、多くの国民の生活が少し良くなるのではないでしょうか。
そしてそれを実現するのに、金融教育の普及が大切だと思います。
それではまた。
