初心者のための投資入門【おすすめ】

個人投資家になる方法 100万円投資するなら、どうする?

百万円投資

個人投資家という職業は日本にはない?

 

誰しも一度は「個人投資家になってみたいなあ」と思うものではないでしょうか。

ちなみに私は投資家歴8年目。

お金のことが好きで、今では、国家資格の1級ファイナンシャルプランニング技能士を取得しています。

そんな私が、いままでの経験と、反省(失敗)も踏まえながら、賢い個人投資家になる方法をお伝えします。

 

前半は「個人投資家になる方法」。

後半は「仮に資金が100万円だったら、どうすべきか?」を具体的に考えてみましょう。

 

・個人投資家になる方法

個人投資家になる方法は、一般的には次のような手順です。

①証券会社を選ぶ

②希望の証券会社に、口座開設書類と資料を請求する

③書類に捺印・記入して返送

④後日、証券会社より、取引に必要な「総合証券口座」とIDやパスワードが発行される

証券口座にお金を入金する

⑥入金したお金で株や投資信託などを売買する

 

投資の悩み相談

 

この手順で、誰でも個人投資家になれます。

大切なのは、①の証券会社を選ぶところですね

個人的な意見を言いますと、オンライン証券が手数料が安くてお勧めです。

また、証券会社は大手であればあるほど、サービスや対応がしっかりしています。

もちろん、経証券会社は大きい方が安心です。

大手であれば、手数料にもそれほど差がありません。

もちろん、投資の成績は、運用するあなた次第ですから、基本的にはどこを選んでも同じなのですが。

 

※仮に証券会社がつぶれても、個人投資家の資金や株式・投資信託などは分別管理してあるので、影響はまずありません。

 

・個人投資家は、無職と同じ?

さあ、個人投資家になりました(とします)。

ですが、じつは日本には個人投資家という職業はありません。

もちろん、不動産投資などでたくさんのマンションやビルを保有している人なら職業が「不動産業」と名乗ることはできます。

 

でも、一般的な株や投資信託をしている程度の個人投資家は「資産家」とも呼ばれることはありません。

では何か?

答えは、無職です。

ちょっと残念ですが、世間からは、専業の個人投資家は無職扱いと同様になりがちです。

 

どうしても、個人投資家を一生の職業にしたい方は、法人化して、資産運用会社のような形にすると良いかもしれません。

ですが、やはりそれだけですと経営が不安定ですので、別の実業部門を会社の中で行う方が健全だと思います。

 

・仕事はやめてはいけない

 

中には

「今のお仕事をやめて、個人投資家一本で行こう!」とか

「いきなり投資で500万円以上稼げたから、ゆくゆくは仕事をやめて、投資を極めよう!」

 

とお思いの方もいらっしゃるかもしれません。

ですが、それはかなり危険な考え方です。

ちょっと↓の図を見てください。

投資と景気の流れ

 

 

 

 

 この図は、景気の循環を代表的な経済の波で表現したものです。

細かく覚える必要はありません。

肝心なことは、景気には波がある! ということです。

 

そして、株や投資信託などの投資商品は、景気の波によって、価格が大きく変動します。

どういうことか?

つまり、投資が数年間、お給料を上回るほど上手く行っても、それが永遠には続かないのです

ですから、投資一本で生活をおくるなど、通常の人には不可能なのです。

 

例外として、資金が10億円ほどあれば別ですが。

10億円ほどあれば、年1%のローリスク・ローリターンの投資をしても、年収1千万円ですから。

ですが、私たちにはそれは無理なのです。

 

ですから、投資で上手く行っても、お仕事は絶対にやめないようにしましょう

 

・必ず貯金と投資を併用しましょう

資産運用 預貯金で元本保証

 

 

 

 

 これから投資家になりたい方は、貯蓄と投資を両立させてください。

これは、自転車の前輪と後輪のような存在だからです。

もしも、自転車のタイヤが片一方しかなければすぐに頓挫してしまうでしょう?

あれと同じです。

 

先ほどの景気の循環・波で少し触れましたが、投資というものは非常に不安定なものです。

そして、貯蓄は非常に安定しています。

 

大事なことですが、貯蓄はとても優れた仕組みですが、それだけではやはりタイヤが片一方しかない状況ですので、遠くへはいけません。

投資と貯蓄の両方のタイヤが必要なのです。

そして、それをスムーズに運転させるあなたの技術が「資産運用」なのです。

 

 

 

・投資のお金は必ず「余裕資金」から!

そして、いくら貯金があるからと言っても、それを全て投資に回してしまってはいけません。

投資に回すお金は、必ず余裕資金の中から出すようにしましょう。

投資は余裕資金で行う

余裕資金とは、人によって違います。

半年分の生活費を除いた残りのお金だったり

数年後の子供の入学費用を除いたお金だったり

様々です。

 

もしも、今現在、あまり余裕資金がなくて、それでも一気に投資でお金を増やしたい! と思われている方がいらっしゃったら

投資家になるのをしばらく断念するのがお勧めです。

そんな状況で投資をしても、失敗するのが目に見えているからです。

その理由は、私たちの「儲けたい気持ち」と「経済の循環」は無関係だからです。

投資の資金

 

・いきなり大金は必ず失敗する?

中には、退職金や相続で受け継いだ大金をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。

そして、当面使う予定がない。

そんな時、人はこう考えます。

「お金を遊ばせておくのももったいないから、投資をしよう」

この考え方、ちょっと危険です。

 

先ほども言いましたが、私たちの「儲けたい気持ち」と「経済の循環」は無関係なのです。

いくらお金が余っていようと、経済の状況(つまり、投資に適している時期かどうか?)は無関係なのです。

 

お金がある人も、じっくりとまずは今が投資に適しているのかどうかを考えましょう。

そして、まずは少額で経験と知識を貯めてください。

 

100万円を投資するならどうするべき?

それでは、次に具体的に資産運用をどのように始めてみるのが良いか考えてみましょう。

例として、余裕資金が100万円あるという条件で見てみましょう。

 

・資金が100万円なら、株式よりも投資信託がお勧めなワケ

まず、資金が100万円の場合は、投資対象が株式ではなくて、投資信託になる場合が多いです。

なぜでしょうか?

 

理由は投資対象の分散がしやすいからです

たとえば、トヨタ自動車の株を買うとなると、50万円程度が必要になってしまいます。

これでは、分散投資がほとんどできません。

 

その点、投資信託なら、1万円前後から買えますので、投資対象を分散しやすくなります

2017年後半からは証券会社によっては100円から買えるようになりました。

もう「お金がないから投資ができない」時代は終わったのですね。

 

・株式はかなりの上級者向け

また、株式はかなり値動きが激しいのが特徴です。

数百社、二千社など集めてみると、値動きは景気の流れとほぼ同じように動きますが、一社ごとに見ると、まったくちぐはぐな動きを見せることも珍しくありません。

つまり、ハイリスク・ハイリターンなのです。

 

先ほど、投資と貯蓄が自転車の両輪だと例えましたが、資産運用は長く続ける方が有利になりやすくなります。

それは、経済の波に沿えるチャンスが増えるからです。

つまり、長く続けにくい株式投資は、長い目で見ると、個人には不利になることもあるのです。

※投資では、短い期間で行うと、起こってほしくないことが起こりやすくなり、

長期で行うと、思いがけない幸運に巡り合う回数が増えやすくなります。

 

思いがけない損失を被ることもあり得ます。

どんな大企業でも安心できません。

もちろん、もろ刃の剣ですから、大きく得をすることもあります。

それも含めて株式投資なのですね。

株式 急落した銘柄

 

・投資信託は集合体だから、分かりやすい

一方で投資信託は、簡単に言うと、複数の金融商品が集まったものです。

株式がたくさん入った投資信託の場合は、景気の流れと並行して値動きが動きやすくなります。

つまり、値動きが読みやすく、投資タイミングが分かりやすくなる傾向にあります。

この点でも、株式よりも投資信託の方がリスクが(儲けるリターンも)少ないといえます。

ただ、コストが高いのが投資信託の弱点です。

投資信託のリスクとリターン

 

・分散するなら、ポートフォリオを考えよう!

では、投資信託で資産運用を考えた場合、どのように分散すべきでしょうか?

なにはともあれ、資産配分を考えましょう。

資産配分をポートフォリオなどと呼びます。

ポートフォリオとは、紙ばさみのことです。

昔は紙の証券だったので、資産配分をすると紙がいっぱいになり、それを束ねる紙ばさみが必要だったのですね。

 

 

・まずは10万円でフラグを立てろ!

 

では、買い時ではない時は、どのようにして個人投資家は経験と知識を積んだら良いのでしょうか?

私のおススメは、勉強のために世界中にフラグを立てることです。

 

先ほど投資信託なら(証券会社によっては)、今は100円から買えると言いました。

つまり、日本・アジア・ヨーロッパ・アメリカ・アフリカ・世界全体(株式・債券など)に投資をしても1000円ほどあれば、できます。

 

もちろん、これは利益を狙う目的ではありません。

勉強のためです

10個くらい世界各地の株式投資信託などを保有していると、

・世界の経済の動き

為替の影響

・戦争や選挙の与える影響

・日本国内の今後の動き

などが見えてきやすくなります。

 

とても勉強になります。

もしも、この記事を読んでいるあなたが、いま、投資に適している時期かどうか分からなければ、取りあえずフラグを立てることをお勧めします。

そして、自信がついてから、本当に投資を始めると失敗が少なくて済むでしょう。

資産運用入門フラグ

まとめ 個人投資家に大切なこととは?

貯金と投資は自転車の両輪、どっちも大切!

・投資は余裕資金で行うのが鉄則

・元本が100万円なら、株より投資信託の方が分散投資をしやすい

ポートフォリオを一度に作るのは非合理的

・まずは少額で世界のフラグを立てよう

 

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コメント

  1. 小宮篤浩 より:

    はじめてメールします。素人です。経済情勢の勉強も兼ねて行いたいと思っております。

    1. kiniku より:

      ありがとうございます。至らない点もありますが、こちらこそどうぞよろしくお願いいたします。

  2. 小宮篤浩 より:

    よろしくお願いいたします。

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