投資初心者向け投資の始め方・第61回目お金の学校

こんにちは。金融教育研究所の佐々木裕平です。

 

動画です。自動文字起こしを使用していますので、誤字脱字があります。

 

この動画では、iDeCo・つみたてNISA・企業型確定拠出年金・所得控除のメリット・資産運用シミュレーション・iDeCoの掛け金上限などについて解説しています。

 

金融教育・資産形成・資産運用・投資に関する講演・執筆のご相談など、お気軽にどうぞ!

講師:佐々木裕平プロフィール 金融教育研究所代表 国家資格:1級ファイナンシャルプランニング技能士(ファイナンシャルプランナー)

1979年、広島県広島市出身。2002年中京大学商学部卒業。「すべての人に 金融リテラシーを」をモットーに、中立・公正な立場での情報発信を心がける。 書籍、記事執筆・各種講演・公開講座などで金融リテラシー(金融教育)の普及啓もう活動に尽力。

書籍・記事執筆などメディアで活動する一方、行動経済学(プロスペクト理論)と金融経済学(現代ポートフォリオ理論)を背景にした講演を行う。また、金融教育研究所代表として、定期的に市民向けの公開講座を開催している。 「入門 お金持ち生活のつくり方」(こう書房)Amazonの全書籍部門にて、全体1位のベストセラーを達成。

「投資信託超入門」はAmazon投資部門にて1位のベストセラーを達成。2021年5月新刊発売「FPの先生! 小学生の私でもわかるように、お金の増やしかた教えてえや」文響社より。

趣味(日課)は論文・書籍を読むこと。 Amazon著者ページ:https://www.amazon.co.jp/%25E4%25BD%2… 講演依頼ドットコムページ https://www.kouenirai.com/profile/8449 FPの先生! 小学生の私でもわかるように、お金の増やしかた教えてえや:文響社 https://www.amazon.co.jp/gp/product/B… 入門 お金持ち生活のつくり方:こう書房 https://www.amazon.co.jp/gp/product/B… 投資信託超入門 金融教育研究所 https://www.amazon.co.jp/gp/product/B… ストレスゼロの絶対貯金:青月社 https://www.amazon.co.jp/gp/product/4… 学校では教えない! お金を増やす授業:ぱる出版 https://www.amazon.co.jp/gp/product/4…

はいこんにちは金融教育研究操作弓兵です
今日はですねこちらを投資の始め方という
ものをですね見ていきたいとおもいます
最初にちょっとだけ自己紹介を失礼致し
ます金融教育研究所の佐々木雄平です
国家資格等一級 fp 技能士というのを
持っておりまして何をやっているのかなと
言いますとですね a
お金のですね金融教育の普及型普及啓蒙
活動をしていますこのようなですね書籍を
出したいですね
このさ縁ですね公園でですねお金の
知識を
皆様にお届けするというのを仕事としてい
ます
で今日はですね資産運用投資の始め方を
ですねまず基本からですね見ていきたいか
なと思います
まず資産運用を始めようと思ったらですね
まずは会社員の方はですね会社に企業が
高く提供し年金が
あればも入っていますしなかったらですね
まぁ自分ご自分で積み立てに聡いデコと
いうものにですねまず入っていただくよう
にして欲しいと思いますまず最初にこの
企業が高く提供し年金って何だろうという
ところからですね見ていきたいかなと思い
ますこの企業が高く提供し年金は何いいか
なぁと言いますと
会社でですね入れるまあ会社がお金を出し
てくれる将来の自分のためはですねえええ
資産運用の精度なんですねぜひこれをです
ね最大でを活用していただくようにして
ほしいなとまず思います
で a
始め方というものは特にないんですね会社
に入っていて会社に自分の会社日中企業型
確定拠出年金があるよという人はですね今
強制的に加入になっておりますのであとは
金融商品を選んで
ほったらかしにするだけという大変お手軽
なものですじゃあそのですね積み立てにさ
トイレ子って何だろうというものですね
これは比較的ですね新しい制度なんですね
今どこで両方入ってる人多分日本でで
100人まだ一人くらいじゃないかなと
思います
あまり知名度がまだ普及してないんですね
でも資産運用するにあたってはですねこの
2つの制度もちろん企業方も大事なんです
がそれ+炭立新里出で来に自分で加入する
ということがですねとっても大事になって
きます
いやその
二つの制度ドーンな特徴があるのかなあ
っていうのですねちょっと見てみたいなと
思います
まず入れ子にはですね3つの特徴があり
ますこの画像はですねええ入れ子のホーム
ページから引用させていただきましたまず
一つ目ですね1番目掛け金が全額所得控除
所得控除というなんか難しいなぁという気
がしますでもこれ簡単に言うとですあなた
の収入の入れ子に回したお金はあなたの
収入からなかったことにしますよ
なかったことってどういうことかというと
税金がかからないようにしちゃいますよ
もうちょっと簡単にと簡単に言うとですね
払いすぎた税金返してあげますよという
ことなんですねこれどのくらい効果がある
のかというのを後で見てみましょう
そして2番目運用益が非課税で再投資され
ます
普通ですね資産運用投資ですね投資をし
ますと
に駅が例えば100万円利益が出る
トラックに20万円ですね国に納めないと
いけないんですね税金として納めないと
いけませんよっていう仕組みになってい
ますでもなんと入れ子でありますと運用中
のですね運用益が非課税で再投資されるん
ですね
なんかよく分からんって感じですけども
この日風で再投資されるということはです
ね複利効果でだんだんお金が大きくなって
いきますよっていうことですね表してい
ますつまりどこでやるよりもお金が早く
大きくなりやすいという良い特徴があり
ます
そして3番目ですね受け取るときも大きな
控除というものがあります何かって言い
ますとこの
受け取るときにですねいろいろ税金が
かかってきたりするんですけどそれに関し
てもちょっとお得にしますよっていう特徴
があります
ここはですね受け取る時を話してまだまだ
おそらくこのご覧になってる方にとっては
ずっと先の話ではないかなと思います
ただじゃい続けとるのかと言いますとこの
いて子っていうものは現在のところですね
原則として60歳以降に受け取ります
おじいちゃんおばあちゃんになっちゃうよ
そうなんです
6今自宅60歳と言うというまだおじい
ちゃんおばあちゃんというこの子
漬け込んではおりませんけれども60歳
以降なんですね
と言いますとがなぜかと言いますと現在
公的年金と呼ばれる仕組みがですね少子
高齢化によってだんだん旦那子先細りに
なっていくだろうねいう風に考えられてい
ます
もちろん破綻はしないんですけれども
だんだん少子高齢化の影響によって
受け取れる金額が減っていくんじゃない
ですかということがですねほぼ確実視され
ていいます
そこでもう一つ年金がいるんじゃないか
っていうので始まったのがこちら入れ子な
んですね別名がもう一つの年金というわけ
なんです
トイこのになっていますので今のところ
原則60歳以降ですがだんだん今後伸びて
いくと思われます65歳や70歳以降まで
できますよっていうふうにで線伸びていき
ます
これは個人にとってはたぶん多くの人に
とってはやったーっていう話になると思い
ます
簡単にがその分長い期間ですねお金を
大きく増やせますよということなんですね
ただ注意点がありますそれは子供の容易に
は使えないんですねだいたいなど
例えば40歳で子供ができた人がいるとし
ますとその方が二十歳になるまで私になっ
た頃
18歳とかでお金が必要にと聞いて
お父さんお母さんが
58歳とかそういうところなんですね58
歳でお金入れここから出そうと思っても
原則60歳からですから引き出せないん
ですね
お金ないよーってなっちゃうんですねなの
で現今のところですね多分将来のそうなん
ですけども子供のですね教育費には多分
使えないので教育費として用意するんだっ
たら後で出てきますすみ縦にいいっていう
ものを
ちょっとですねそれに当て込んでいくと
いう考え方も必要かなと思います
まとめます入れ子には3つの特徴があり
ます
1番目掛け金が全額所得控除金が返ってき
ます税金快適お得ですよ結構帰ってきます
2番目運用益が非課税で再投資できます
普通の税金がかかるところであったら
20%利益からもらうとられていくんです
けどもなんとそれが自分のものになっ
ちゃうやった
3番目受け取るときもですねいいことある
んですけども60歳以降しか受け取れない
よう今のところというところです
そして受け取り方ですねくどんな風に
受け取るかといいますと
1番目知事金として受け取る
一時金というのは何かなーって言いますと
まとめて受け取るということですね
原則として60歳以降70歳までの間で
ガーつん東台1退職金みたいな形でもらえ
ますよということもう一つは年金として
受け取ります go 年以上ま例えば
1000万あったらそれをですね5年以上
20年以下の期間好きなような期間を自分
で選んでですね分割して年金として
受け取っていきますよというものです
3番目これは近畿官によりますけれども
一時ティント年金運と併用して受け取る
こともできます
で運用中はですね送電資産運用なので途中
でですね元今はでここですね元本割れを
起こすことがあります
と聞くとは8打損するな部屋だに投資し
たくない力入れ子なんてしないしない巨
思いがちなんですよそうじゃないんですね
待って欲しいんですね
今後は明日ます少子高齢化の影響で公的
年金が先細り旦那受け1人あたりが
受け取れるお金が減っていくだろうって
考えられています
そういう世界においてはですね
ちょっとリスクを背負いやなことを背負っ
てでも自分の国も段々大きくしていくって
いうことを多くの人が考えないといけない
時代ではないかとも思います
そのリスクティアだなぁリスクってなん
だろうとかいうのはですねぜひ今動画内で
ですねこの子のチャンネル内でですね何度
も何度も行ってますので
興味のある方はディスクってなんだろう
体感型なんだろうポートフォリオの組み方
はどうなの何の選んだらいいのかなって
いうのですね解説していますのでご覧
頂ければと思います
じゃあまずここではですねそんな入れ子の
お金ですね毎月いくら自分で出せるのかと
いうものを見ていきましょう
企業型確定拠出年金っていうの最初みまし
たそれは
企業会社がですねお金を出してくれました
じゃあこの入れ公って誰がお金出すのか
それは
あなたなんですねご自分でお金を出します
入れ子は別名がですね個人形の確定教室
明記
名前がややこし個人が立っていますから
自分であるわけですね確定教室っていうの
は自分が毎月出すお金をあらかじめ決まっ
てますよ
でも受け取れる金額は
運用次第
強いやらない家へちょっとも私です
まだまだまだですねまずいくら出せるのか
見てみましょうそれは人によって違うん
です
なんでしている人によって違うってなんで
そんな違うのよ思うところですがこれは
ですね税金の面でですねええ
なるべく金
平等になるようにということがですね
考えられますまず自営業者の方が一番上の
国防のかぶってるから自分でお店を開いて
ますよというような方ですねその方は
6.8万円ものすごい出せます
上限6.8万まで出せる
すごい出せるんですけどもその分公的年金
から得られるお金がすごい少ないんですね
だから自分の老後のためにもう一つ年金で
ある
入れ子をしっかり入っておきましょうと
いうことですただ多くの人はまだ入って
ないんですこの動画を見られた方は恐らく
いデコなどに興味があると思いますので
ちょっとですね入ってみようかなどうか
なーっていうのはちょっと検討してみては
いかがでしょうか
あとは第2号被保険者いわゆる会社員や
公務員の方などですね
このの方はですね1.2万円から
2.3万円
雑喰多いの一戦2万円出せますよって言う
人が多いですね
そして最後
専業主婦の方ですね好きに2.3万円まで
出せますよっていう風になっております
はいこんな風にですねそれぞれ出せる上限
は違いますができれば
上限額余裕があれば上限額まで音出すよう
にしていただければ
よりですね老後の
生活が安定しやすくなるのではないかなと
思います
もちろん老後の生活はですねお金だけでは
なくて働きがいのある仕事ですとか健康な
体とかですね良好な人間関係という方が
よりより大事になってくると思うんですが
それでもお金は無いよりはあった方が良い
と思いますので早いうちから計画的に資産
形成をすることも大切かなぁと思いますで
は次に積み立てニーサについて見てみたい
と思いますまず最初にですね積み立てニー
サというのはいつでも解約できます
いつでも現金化できるということなんです
先ほどの入れ子は原則としておじいちゃん
おばあちゃんの一歩手前
60代になるまで原則として引き出せ
なかったんですがこの子見立て23いつで
も引き出せます極端話来週現金化すること
ができるという話なんですね
そのため子供さんがですね18歳とかに
なってあ大学の鐘必要だ入学金は必要だ
ってなった時に解約をしてですね現金化
することもできますそのため子育て世代の
教育費の形成にもおすすめです
現在のところですね
学資保険などは0点で4 part か
ですね0.4パートかすごい低い利回りな
んですね
これは日本の景気をよくするために低金利
政策っていうのをやっているのですごい-
てしょうがないんですけども
それでお金を増やすのはちょっと難しいん
ですねなので今の時代はですね積立にさ
などを使って賢くお金を学習を増やしてい
くっていうことも大事な選択肢の一つかな
と思います
でその罪作人さなんですけども
いくら出せるかっていうところみんな共通
なんですね会社員の人も専業主婦の方も
自営業者の人もですね前へ毎年40万円
まで出せます
40万まで出せます
これ簡単にどう月に換算すると
33,333円
だしていけるっていう事なんですね
毎月3万3000円くらい頭とコツコツ
積み立てていくことができますよという
ことです
例えば2022年マグ2021年この表で
いきますと毎月毎年40万円
のバックまでやる金融商品かいましてそれ
です20年間ずーっと非課税で運用できる
んですね
地下でほったらかしにするんですけどもき
風にだんだん増やしていくことが多分
できるだろう
もちろんと中段本ありすることもある
でしょう
というものです
で20年経ったらですねええもうほっとい
ていいです20年経ったらほっといて別の
また次の新しいですね枠でやっていき
もちろん新しいは二は毎年40万ずつ
生まれていきます今年4順番まで使い9
なかったらその枠は余った枠は再利用でき
ませんのでできれば毎年
40万円使い切る33,000までお金を
出してその枠を毎年使い切っていく
っていうことが公にまあを効率的というか
無駄がないかなと思います余裕があれば
ぜひ新作に聡いでこうですね両方最大限の
お金まで子だしていってほしいなと思い
ます
じゃあここでですねちょっと
また多くの方はですね
入れことをつんざく23
やりたいけどあのちょっとまで日前にへ
あんまり魅力的に感じないしそんな
貯金だけでいいんじゃないのでまぁ思う人
もいるかもしれませんじゃあここでですね
ええちょっとシミュレーションしてみ
ましょう
どんな風な未来があるかなというものです
ねここではですねハタチの a さんの
おられます鄭さんは自営業者会社員じゃ
ないんですね自営業者将来の年金が少ない
働き方です公的年金が少ない g ed
自営業者ですその a さんが毎月4万円
のです余裕資金がありますよってします
生活費を払った後で毎月4万円
天是としています
それを積み立て貯金にまわしましたそう
すると
0.01%の利回りしか得られないとここ
ではします
すると60歳の時点でですね1902
10万円ぐらいに
しかならない
30年くらい前ですと前 ae 毎年の
ですね気周りが6万6%とかんってですね
12年間とかでお金が2倍になっていった
んですが現在0.01%ですと
700年とか7000円とか立たないと
ですねなかなかお金が2倍になって行か
ないですねあのー
安全に増やすということを考えていると
じゃあどうするかというと者リスクを
背負って嫌なことちょっとせ被って減るか
もしれないけどへっディスク競ってですね
税金がかかる普通の二証券会社の口座です
住田て投資をしようようってなったとし
ます
そうするとですねここでは平均リターンが
5パーだったよーってします
いわゆる全世界の株式などの期待リターン
そうしますとここでは60歳の2段階で
ですね5100万円に増えましたし産業し
ないのと預貯金と比べるとなざっくり
3000万円くらい大きくなったいい
ヤッター3000万円も増えだぞーじゃ
ないんですねそうじゃないそうじゃなくて
ここでいい下向井やついいな使ってみて
欲しいんですねています
ここでは自営業者の方で上限68000
まであり英子が使えますのでより
お得な入れ子
所得控除がある分だけお得なんですね
入れ子でやりましたよでっ
課税口座のものと全く同じものを買ったと
します
全く同じなんですね成績一緒でも最終的に
ですね63の段階で
6100万円になるんですねなんでかって
いうと税金がかからないんです
さっきのと比べると900万円お得になる
んですね
900万円もオタクすごい
でこの方の場合はですねさらに576万円
の金がもらえるですね税金が戻ってきます
これが所得控除なんですね国が576万円
もくれるんですね
そうすると6100+576万円で計算上
はですね660710万円くらい
なった
めちゃ近だけしておいたら2000万円
だったんですけど元ちょっとお金の置き
場所を変えただけですね a
3倍以上になったよっていうわけですさあ
a さんはですねこのにないを3つの未来
のうちどれがいいかなーっていうのを今の
段階で選ぶことができます
皆様だったらどの未来を選ばれるで
シャープ
台座からですね
私は入れ子や中未確認さずですね金を
大きくする未来の方が良いかなと思います
はいここでちょっと見てみましょう
いで個積み作にさ一般23そしてジュニア
2位さっていうのがありましたがジュニア
兄サービス2023年までで終わりますの
で残念ながらちょっともう使えないわけ
ですね
ねっ
入れ子罪確認さ一般新里位の向こういう
感じですが今後ですね2024年からは
新しいニーサ制度にちょっとちょっとだけ
変わっちゃうって言うですね見通しです
多くの人にとってはですね多分多分使い
やすいのがですね
まず入れ子に全額加入するそして積み立て
にさんにもできるだけ加入し
優子の二刀流でですね
資産形成をしていくことがとても良いので
はないかなと思います
今日はですね投資の始め方というテーマで
お送りをしてきました
もうちょっと踏み込んで言いますと
まあ
オンライン証券会社をですね証券会社の
ホームページの大手がいいんじゃないかな
と思います
続8億れるかわかりませんが大きい方が2
元にくいと思います
優れてもですね英金融仕入れ小屋小さく
リーサのお金はちゃんと別の所に保管して
ありますので
帰ってこない無くなっちゃうということは
ありません
入れ子と積立23の場合はですねオン
ライン証券会社からですね講座を入れこの
講座選択23の口座っていうのを開いて
気軽に始めることができます
まだ投資を始めてない人がおられましたら
ですねあっ
最初少額でもいいのでですね最低換金額
から初めて見てですね毎月ちょっとずつ
試しに始めてみるのもよいのではないかと
思いますはいでは今日のですね他の学校は
ここまでです皆様ご清聴いただきまして
ありがとうございましたさようなら

以下、コマーシャルです。

書籍が文響社様より出版中です!

全国の書店などでお買い求めいただけます!

タイトルは

FPの先生!小学生の私でもわかるように、お金の増やしかた教えてえや

です!

小学生の京子ちゃんがゆーへー先生(筆者)と楽しく会話をしながら、お金の増やし方を学んでいきます。

文字通り、小学生でもわかるように解説をしていますので、

多くの人にとって「わかりやすい!」内容となっています。

FPの先生! 小学生の私でもわかるように、お金の増やしかた教えてえや佐々木裕平

それではまた。

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